金融祸根再埋下,现金贷将成第二个次贷?

更新日期:2022年06月08日

       水皮和水皮杂谈, 一家人的话, 听两句就明白了, 听偏了就黑了, 资金状况, 我们今天的话题是现金贷款会不会演变成次贷?古语有云, 被蛇咬, 十年怕草。今年也是世界金融危机爆发十周年。我们知道, 十年前, 美国次贷危机的爆发导致了全球金融危机, 中国也受到了很大的影响, 所以我今天的话题并不危言耸听。
       因为我发现现在风靡一时的现金贷款确实具有消费贷款进入房地产贷款的特点, 所以很有可能演变成中国式的次贷。事实上, 现金贷款并不是什么新鲜事物。大家都知道, 从2013年开始使用, 其实是消费贷款的一个类别。但它有一些独特的特点, 比如基本无担保、支付速度快、金额小, 但利率高、无场景要求, 这意味着审核相对简单。然后现金贷款继续。不温不火这么久了。 2016年下半年, 突然火了起来。一方面, 各家公司开始发放现金贷款。理论上, 现金贷应该是金融机构的业务范围, 但是现在门户网站也在做, 上市公司也在做。我不会说出哪些上市公司在做这件事。那么为什么会有这么多钱涌入现金贷款呢?主要是因为现金贷款的巨额利润, 到什么程度?据说回报率在100%-1000%左右。
       有一家公司叫二三四五, 最近披露在2017年的半年报中, 我们可以从半年报中看到, 现金贷吸纳资金的能力是多么的惊人。公司上半年实现盈利4.5亿元, 其中现金贷产品2345贷王成为公司主要利润来源, 所以这只是一家上市公司。让我们来看看整个行业的盈利能力。从这个统计来看, 目前现金贷公司前10名的月贷款规模都在30亿以上;排名前20位的企业月贷款超过20亿;月贷款超过10亿的企业前30名。对比月贷10亿的平台, 我们可以发现, 扣除坏账、流量成本、运营成本(月)后的净利润(月)在6000万到7000万左右。因此, 前10大平台的月净利润只有6000万。
       大概有2亿, 也就是说年利润可以超过20亿, 简直是一个天文数字, 因为现在上市公司的年平均利润在5000万左右。这么短的时间, 这么多公司涌入这样一个行业, 而且这个行业还在赚取巨额利润。当然, 支持的需求也很大。媒体调查后也发现, 共同债务是这个行业最大的问题。所谓联贷, 就是一个人在多个平台上借钱。共同债务的大致比例是多少?超过 90%。
       作为消费贷的一种, 很难想象一个人有这么大的资金需求, 需要同时在这么多平台上借钱, 这显然不是普通的消费行为。所以水皮现在特别关注心是什么?这笔现金贷款已被转让。它已经从消费贷款的一个分支转变为投资贷款。相当一部分资金很可能会变成首付贷款, 投资于房地产行业。只有房地产市场才能吸收这么多。现金贷款。从时间节点上来说, 也比较合适, 因为现金贷款上涨的时间发生在2016年下半年,

而2016年下半年恰好是本轮房地产调控开始的时间段。从一组数据可以看出, 去年8月, 中国居民中长期贷款约5200亿元, 这当然是一个很高的数字。那么今年多少钱呢?今年大概是4400亿元, 也就是说少了800亿元左右, 但是房地产市场的销售额呢?我得出的统计数据可能会让你大吃一惊。那么今年1-8月, 我国商品房销售面积约9.8亿平方米, 销售额7.8万亿元。去年同期的价值没有现在那么高。换句话说, 这两个数字今年都创下了历史新高。去年, 商品房销售面积15.7亿平方米, 销售额11.7万亿元。从目前的情况来看,

这两个数字也是一样的。将被刷新, 这个值是什么意思?一方面, 中国房地产市场销售异常火爆, 销售额不断攀升;另一方面, 银行抵押贷款继续下降。很明显, 银行的风险控制已经做到了。我们如何看待差距?我觉得这里的填充力主要来自既然消费贷款, 或者是以消费贷款的名义借入资金, 当然现金贷款在这里可能起到非常非常重要的作用, 否则我们就很难解释现金贷款的流行了。当然,

现金贷的异常不仅引起了水批的警惕, 也引起了监管层的关注。事实上,

今年4月10日, 银监会发布《关于银行业风险防控的指导意见》, 首次点名现金贷款, 要求对相关业务进行清理整顿。紧接着4月14日, P2P网络借贷专项整治领导小组办公室向各省P2P网络借贷风险专项整治联合办下发了文件。通知还附上了一份清单, 涉及429个APP、72个微信公众号和117个网站, 几乎涵盖了市场上所有涉及现金贷业务的平台。毫无疑问, 现金贷款是一个利润丰厚的行业。
       在水皮看来, 只有垄断才能产生巨额利润。一个没有投资门槛的行业, 可以产生巨额利润, 无异于天上掉馅饼。天上有馅饼吗?我不认为它是。天上没有馅饼, 地上却有陷阱, 请自重。

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